【月額積立検討】自分積立の満額で浮いた5,000円の使い道　保険料控除を狙っていたけど、そこを狙うより良いところが合った話

こんにちは！
2026年が始まり、最初の資産運用の振り返りです。
我が家は、地方都市で暮らす共働き・子育て世帯。
家計と投資の両立を意識しながら、長期目線で資産運用を続けています。

こんな人に読んでほしい

・明治安田生命の自分積立の加入を検討している
・月5,000円～1万円の効率の良い投資先を検討している

明治安田生命　自分積立 月5,000円が満額積み立て終わった

去年、中頃に自分積立の積立が満額終了していました。
30万円を現金化するための手続きをしないといけないんですが、ここで新たな検討事項

　保険料控除を目的として、再度 自分積立を継続加入するかどうか

保険料控除はありがたいが、控除を狙うより純粋に増やす方向に考えたほうが良いのではないか？
っと考え、検証をしたので記録に残します。

検討した候補

思いついた選択肢は下記の通り

・自分積立保険を継続
・積立NISA追加
・iDeCo開始
・ゴールド ETFの積立
・ビットコインの積立

検討結果の簡単な比較表

検討した結果の簡単な比較としては下記となります。
積立NISAはすでに満額FANG+へ振り切っているので投資の余地なし

選択肢	期待リターン	税制メリット	リスク	コメント
自分積立保険を継続	低〜中	○（生命保険料控除あり）	低	安定重視・保険枠を使いたい人向け
積立NISA追加（超過枠分）	ー	ー	ー	既に枠使い切りで基本不可
iDeCo開始	中	◎（全額所得控除）	中	老後資金優先なら強い
ゴールドETF積立	中	ー	中〜高	分散先として有効も値動大
ビットコイン積立	高潜在	ー	非常に高	波が大きい・長期なら評価分かれる

各選択肢の詳細

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✅ ① 自分積立保険を継続（保険料控除が主目的）

メリット

• 年末調整・確定申告で 生命保険料控除が使える
• 元本保証 or ほぼ元本保証でリスク低
• 安定して積立たい人に向く

デメリット

• 実質的な利回りはかなり低い
  → 保険会社の運用料・手数料を差し引くと銀行預金並み
• インフレや機会損失が大きい

こんな人向け

• 安全重視
• ほぼ運用リスクを取りたくない
• 年間の保険料控除枠を余らせたくない

私の判断
以前は、確実に取れる「生命保険料控除」に魅力を感じていましたが
インフレが始まった現在では、元本保証とはいえ ほぼ無金利で5年間お金を寝かすのは機会損失が多いと感じて今回は却下としました。

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✖ ② 積立NISAに追加積立

残念ながら不可です
私は積立NISAはすでに全額FANG+に振り切っているので、追加枠がありません

→ この選択肢は 実行できませんでした。
　積立NISA枠が残っている人はココが一番良い選択肢かもしれないです。

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✅ ③ iDeCo（個人型確定拠出年金）を開始

メリット

• 掛金が 全額所得控除 → 所得税・住民税が節税できる
• 運用益が非課税
• 長期投資向き（原則60歳まで引き出せない）

デメリット

• 60歳まで引き出せない
• 運用リスクあり（投信・ETF等の選択次第）
• 運用手数料はかかる

こんな人向け

• 節税効果を最大化したい
• 老後資産を長期で構築したい
• リスク取って良いリターンを目指す

私の判断
保険料控除を狙うより、「iDeCoの控除を受けるのが良いじゃん」っということが検討から抜けていました。私の会社は確定拠出年金制度がありますが、「マッチング拠出（会社に合わせて自身も拠出）をしていなければ、iDeCo（個人型確定拠出年金）ができる」という状況でした。

2026年の法改正にて、個人で積み立てられる金額も増額されたようなので
ここが次の検討ポイントになりそうです。

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☑ ④ ゴールドETFへの積立

メリット

• インフレヘッジ効果
• 安全資産として分散効果あり

デメリット

• 値動きが激しく、短期はマイナスになることも多い
• 配当がない
• 為替影響を受ける

こんな人向け

• 分散投資の一角として
• 株式だけでなく別の資産に投資したい

私の判断
ずっと気になっているけど踏み出せていないゴールド。
かなりココも気になる。
去年ビットコインに手を出さずにゴールドの方に手を出していればと悔やんでおります。

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☑ ⑤ ビットコインの積立

メリット

• 長期的に大きなリターンを生む可能性
• インフレ対策・成長資産として注目

デメリット

• 価格変動が非常に大きい
• 法的な保護が弱い（まだ規制整備途中）
• 短期は損失リスクが高い

こんな人向け

• リスク許容度が高い
• エマージング資産に投資したい

私の判断
昨年はじめて購入したビットコイン
現在、めちゃくちゃマイナスです。

1ビットコイン：1800万付近円で購入、現在は1ビットコイン1000万円あたり
ほぼ半額になっている状態なので、ここ数年の中でダントツに負けてる投資になります。
末っ子口座で購入したテスラ以来の大幅マイナス

しかし、これもいつまでも下がり続けるわけではない気がしますが
そこで、何を根拠に？っと言われると苦しいのが仮想通貨です。

気にはなりますが、ここで積立追加というのは・・・うーん

いま、ビットコインを握っていない方には　少額で始めるのにちょうど良い時期なのでは？と思ったりしています。

結果：iDeCoを開始することに決定

トータルの期待リターンを重視して 「iDeCo」に決定

節税でさらにリスク資産への投資ができ運用益も非課税。
老後資産枠として個人型確定拠出年金を開始することとしました。

ついでに買ってよかった＆気になっているアイテム紹介

出張に持っていきたい気になるアイテム

最後に、

ここまで読んで頂きありがとうございます。

次回は、企業型個人年金を実施している状況で個人型企業年金を始める手筈を調べてまとめていこうと思います。